為了正視日益增加的網路金融詐欺威脅，銀行及保險 (BFSI) 產業多採用「認識你的客戶」（KYC, Know Your Customer） 和反洗錢（AML, Anti-Money Laundering）標準來預防詐騙、洗錢、冒用數位身分認證等非法行為。許多銀行保險業亦對金融科技 (Fintech) 持開放態度，逐步導入 AI 臉部辨識技術藉此防範付款詐騙、嚇阻金融犯罪，並加強客戶辨識和認證流程。
近年來，各種遠距工作模式和線上交易的行為，逐漸成為人們生活中的常態，金融服務也不例外。銀行、保險業者現在都有線上開戶、遠距投保等服務，並借助AI人臉辨識技術，將申辦流程數位化，打造全方位的智慧金融服務，利用數位身分驗證 eKYC （Electronic Know Your Customer，電子化認識你的客戶），從申請帳戶、信貸或保險，到交易、非接觸式客服和支援，皆可透過遠端服務來完成，已然進入遠端作業的數位金融新型態。
KYC是什麼？ KYC 中文是「認識你的客戶」，是英文 Know Your Customer 的縮寫，為一套金管會用來進行實名認證，驗證客戶身分的強制標準程序，銀行會查驗客戶的身分證、出生日期、居住地址等基本資訊，用以確保客戶身分之合法性，此舉是基於 AML (Anti-Money Laundering) ，可協助銀行和其他金融機構預防詐騙、洗錢、非法挪用資金等不法交易。
保護金融機構和客戶隱私來說非常重要，對於追蹤資金的金主和源頭也能提供重要的資訊。隨著金融機構面臨更高的網路資安風險，加上許多遠距交易服務，例如遠距開戶、無卡提款的普及，
近年來，金融數位身份驗證（eKYC）技術已經迅速發展，並逐漸成為主流。 數位身分驗證 eKYC 讓傳統的身分驗證流程更加安全、快速，且適用於遠端作業。以金管會在2023年10月公布「金融服務業辦理數位身分驗證指引」為例，內容指出金融業者可以導入多因子驗證機制（如生物特徵的人臉辨識、指紋），以數位身分驗證來促進金融創新服務的同時兼顧客戶的財產安全。 金融 eKYC 技術包括了下列優勢:
為了確保 eKYC 流程的安全性與防範有心人士的詐欺行為，將eKYC流程交由成熟、通過國際認證測試的數位系統和人工智慧執行，可有效減低風險並強化安全性 。
由於發展技術成熟，且兼具了低硬體成本與辨識快速、精準等優點，人臉辨識的技術經常被廣泛應用於諸多金融場景中， 讓我們為您介紹金融保險業使用人臉辨識eKYC的五大優勢：
當客戶首次將資金或資訊委託給金融機構時，他們期望能受到最高級別的安全性服務。人臉辨識技術基於生物特徵，每個人的面部特徵都是獨特且難以模仿的，因此具有較高的安全性。相對於傳統的身份驗證方法，如密碼或卡片，人臉辨識不容易受到偽造或盜用的威脅。人臉辨識eKYC解決方案如 FaceMe® eKYC ，只要開啟手機鏡頭即可啟用臉部辨識，十分便利，用戶的接受度自然高，也因此可以更廣泛應用在智慧金融及保險產業中。如開立銀行帳戶、遠端投辦保險業務、申請貸款或信用卡都適用。以遠端投辦保險業務為例，導入人臉辨識後的流程如下。
我們身處智慧型手機時代，在機不離身的生活型態底下，許多金融機構早已陸續推出行動網路銀行服務，協助滿足用戶各種遠距金融交易的需求。相關報導指出有 80% 的美國人現在完全不須透過實體銀行就能管理存款，表達了對零接觸數位金融解決方案的偏好。
然而在提供遠距金融服務時，若沒有導入科技應用，就只能靠人工辨識證件的真偽；一般臨櫃的人工辨識、填寫證件上的用戶資料時，也難免有出錯的可能性。
於金融及保險應用中，證件辨識是身分不可或缺的一環。客戶可透過手機或平板，依照指示掃描證件正反面，以FaceMe® eKYC為例，可利用 AI 電腦視覺辨識浮雕圖案、雷射穿孔、金屬安全線、變色油墨與七彩雷射標籤等特徵，以確保身分證為真，減少人為辨識的誤判率，目前 FaceMe® eKYC 可支援台灣身分證之真偽辨識、駕照、健保卡、居留證的 OCR光學字元辨識，以及晶片護照的NFC晶片辨識。
透過 AI人臉辨識eKYC解決方案，將大幅降低人爲作業出錯的頻率，同時提高作業流程效率。
隨著人臉辨識的應用服務日益廣泛，藉由人臉進行身份冒用的風險亦隨之提高，尤其對於無人監管的自助服務如無卡ATM、自助機台（KIOSK）來說，有心人士可能會嘗試使用 2D 照片或高精度的3D面具來欺騙人臉辨識系統，也因此，活體辨識技術已成為打造安全、可靠的金融eKYC解決方案不可或缺的一環。
FaceMe® 人臉辨識引擎也在 2022 年 3 月份以完美防偽能力，通過 iBeta Level 2 測試，能有效阻擋任何形式之 3D 面具偽造。更在2023年美國國家標準與技術研究所（NIST）最新人臉分析技術測試（FATE，Face Analysis Technology Evaluation） 的活體冒用攻擊檢測（PAD，Presentation Attack Detection）中取得全球排名第一佳績。
除此之外，以 3D 景深相機來說，FaceMe® 可支援 Intel® RealSense™、Himax (奇景光電)、eys3D(鈺立微)、Altek (華晶科)、Orbbec® 等廠商之 3D 相機，亦可支援 Apple iPad Pro、iPhone 之結構光相機。此外，FaceMe® 也提供了使用 2D 相機之活體辨識，可相容於一般主流手機、筆電之 HD 鏡頭，打造更加安全的人臉辨識。
根據勤業眾信和政大金融科技研究中心發布的《2023台灣金融科技趨勢展望》指出，隨著主管機關持續推行的金融資安行動方案2.0等政策，以及大幅鬆綁的作業委外管理辦法，使金融機構擁有更多自主管理空間的同時，金融機構就更需要重視合規遵循與安全治理的強化，才能在新興科技的輔助下推動變革，且增加業務系統運作的安全性與可靠性。
在這樣的狀況下，數位金融服務採用生物特徵驗證可以減少行動裝置的入口網站成為脆弱存取點的疑慮。透過減少機密資訊被截取的機會，金融機構可以擴展行動裝置解決方案的範圍。
另外，在邊緣裝置上導入人臉辨識後，資訊會嵌入本機裝置中。如此可以提高準確度，並排除雲端處理或大量資料傳輸造成的延遲。只需傳送一個小小的加密模版，便可透過設在金融機構伺服器中的資料庫所含的加密模版進行驗證。這讓操作更加安全，並且可以在幾毫秒內完成。
如此一來，客戶除了使用帳號和密碼登入銀行 App，更可透過掃描身分證件並進行自拍、刷臉，將其身分證件與生物特徵 （例如臉部特徵值） 綁定或用於比對、辨識來完成雙因子身分驗證，以防範電子詐騙。
行動裝置的臉部辨識 eKYC 解決方案讓現有的客戶可以辦理一般銀行交易以外的業務，客戶也可以遠端且安全地申請其他產品的服務，例如信用卡、貸款或證券帳戶。遠程驗證也允許用戶無需親自到場，就能在線完成身份驗證，大幅節省時間和成本。除行動裝置外，許多客戶會使用個人筆電和個人電腦上的瀏覽器進行銀行或股票交易，或申請各種金融服務和產品。而人臉辨識技術可以讓這些遠距交易的程序更加安全和流暢。
以遠距投保為例，自疫情衝擊後，台灣金融監督管理委員會宣布行動投保身分認證程序規範，正式納入「身分證真偽」以及「人臉辨識應用」於身分認證，許可壽險業者以視訊與人臉 辨識取代傳統的親晤親簽，於2023七月台灣金融監督管理委員會更進一步宣布3項放寬，包括開放保險業及保經代可使用金融行動身分識別進行身分驗證，並放寬銀保通路得以自行建置的視訊錄製影音軟體辦理遠距投保與保險服務業務等，更加提升數位服務的便利性。
此外，隨著銀行和其他金融服務作業漸漸以遠端的方式執行，客戶服務的需求也越來越多。由於支援的對話中通常會涉及敏感資訊的交換，因此必須先驗證客戶的身分。客服人員在開始諮詢前會問的安全問題通常是可預測的，而且對於想要進行身分詐騙的人來說很容易取得。若使用人臉辨識技術便可以在虛擬的客服互動中保護敏感資訊。
金融流程向數位化又邁進了一步，但是實體銀行和金融機構仍然容易因為進出銀行的人而受到威脅。銀行通常有一張禁止進入的黑名單，用來辨識已知的行為不良者或罪犯。在面對威脅時，人臉辨識系統可以更迅速地啟用維安機制。在保全人員還沒看到這些禁止名單上的人員時，就藉由安裝在 ATM 或銀行內部適用於人臉辨識的IP攝影機先辨識出這些人，並立即確認其身分。接著通知保全人員以採取必要的行動。
我們可以進一步想像一個整合式的分支保全系統，即在多個 AIoT 裝置上使用 eKYC。分行的本機工作站會連接到職員的 POS 終端機、銀行員工的平板或個人電腦，利用前鏡頭擷取臉部和身分證件。此外，也能再透過網路監控攝影機同步進行安全行為監控，確保交易過程是安全無虞的。
用於eKYC 人臉辨識的平台需求非常廣泛。為滿足各種 eKYC 和其他 BFSI 身分驗證的使用案例，我們需要的是一套可以部署在多款軟體和硬體的人臉辨識解決方案，需要考慮的因素包含：
勤業眾信《2023銀行與資本市場產業趨勢展望》中指出，金融機構採用AI技術也處於上升階段，有40％的企業正在學習如何採用與部署AI應用，11％的企業尚未展開相關活動，而已有32％的企業已經參與或正在導入AI解決方案，可見與Fintech合作、建立聯盟生態系統都可看出金融科技、數位金融是未來發展的重要目標。
然而，隨著身分盜竊和詐騙行為的持續增加，未遵循 KYC 標準流程的銀行和其他金融機構的損失也越來越多，eKYC 已成為業界的熱門話題，台灣金管會也針對此議題，公布了eKYC法規與金融資安行動方案2.0，協助金融機構在導入臉部辨識技術時，可更有效率地保護其資產資訊，也保障客戶的權益。
傳統的身分驗證方法 （例如密碼或甚至是雙重驗證） 很容易遭到破解。人臉辨識無疑是 BFSI 產業維護安全性的最佳形式。此外，部署人臉辨識的成本正在逐漸減少。平價的平板電腦、智慧手機、AIoT 硬體和工作站，這些裝置讓 BFSI 企業可以將過時的手續數位化，並加快那些仍需要面對面交流的例行作業。
FaceMe® eKYC 為一專為金融保險業設計之人臉辨識工具，能透過高度準確的辨識率來強化行動存取點、簡化設立帳戶流程和提升實體銀行的安全。未來金融機構也將持續導入生物辨識解決方案以繼續追求更靈活且更安全的銀行體驗。
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