人臉辨識如何運用於金融科技 : 金融應用與實務案例分享

隨著科技的迅速發展，金融科技（Fintech）正在重塑金融服務的面貌。而人臉辨識技術，以其快速、方便、準確的特性，正在成為推動金融科技改變的核心技術之一。從身分驗證到防止詐騙，再到防止深偽（Deepfake）的議題，人臉辨識這項技術能從多個方面與應用提升金融服務的安全性和效率。本篇文章將深入探討人臉辨識如何應用於金融科技，並分析其在不同金融應用場景中的實際效果。

人臉辨識技術的概述

人臉辨識技術是一種利用電腦視覺技術與深度神經網路技術對人臉進行分析和辨識的生物辨識技術。它通過提取人臉特徵，使系統能夠從大量數據中高效比對並辨識出個體。過往，大家對於人臉辨識的準確度與個資保存等皆存在著疑慮，然而隨著相關個資保護法的完善，人們對於人臉辨識的接受度已提高許多，加上技術的日新月異，其準確性和效率皆有大幅提升，在這 AI 蓬勃應用的時代也逐漸成為了一重要的技術與工具。

金融領域所遭遇之困境

那麼，隨著時代的發展和技術的革新，金融相關領域究竟面臨哪些困境和挑戰呢？以下列舉四項最主要的問題：

1. 日益嚴重的詐騙問題：

身份盜竊和金融詐騙事件頻繁發生，詐騙手法因科技進步變得愈加多樣化，對金融機構造成了巨大損失。傳統身分驗證手段（如密碼和兩步驟身分驗證）已難以完全防範新的詐騙行為。

2. 客戶體驗需求提升：

隨著數位化發展，客戶對於快速、無縫的服務需求急劇增加，自然也期望可在相對繁瑣的各項金融交易與服務中，皆享有高效且便捷的使用體驗。

3. 合規與監管挑戰：

隨著金融商品不斷推陳出新，金融監管制度愈加複雜，不斷增加的合規要求給金融機構帶來了營運壓力。例如，金管會發布的《保險業辦理遠距投保及保險服務業務應注意事項》與《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》等規範，明確定義了金融機構在提供服務時需遵守的事項。

4. 科技進步迅速：

雖然投資新技術涉及高風險和成本，但新興技術的快速發展迫使金融機構必須不斷投入，以保持競爭力。

在人臉辨識技術的協助下，這些困境有望得到改善。首先，它提供了一種更安全且便利的身分驗證方式，能即時驗證客戶身份並降低詐騙風險。其次，這項技術能顯著提升客戶體驗，加速整體流程，讓客戶可以透過人臉辨識輕鬆完成登入或交易。此外，導入人臉辨識技術可以幫助金融機構更加輕鬆地遵循合規要求，並降低營運和人力審核成本。因此，整合人臉辨識技術不僅能有效應對當前金融領域的困境，還能提高客戶滿意度和整體營運效率。

金融科技結合人臉辨識之優勢

若要將人臉辨識技術導入至金融領域，打造創新的金融相關服務，那其優勢在何處呢？以下是幾個關鍵的面向：

1. 身份識別

傳統的身份識別過程通常需要準備大量文件，耗時且容易出錯。人臉辨識能即時驗證客戶身份，減少等待時間。例如，在開立新的金融機構帳戶時，客戶只需要透過手機鏡頭拍攝人臉，即可完成身分驗證，大幅提升用戶體驗。

2. 反詐騙技術

隨著金融詐騙事件頻繁發生，人臉辨識成為有效的防詐騙手段。例如，在進行線上支付時可以要求用戶進行人臉辨識，並可以運用各種防偽技術如活體辨識及深偽（Deepfake）偵測等，來確保交易安全性。若人臉辨識無法成功匹配或活體辨識失敗，系統會立即發出警告，保障用戶財產安全。

3. 人證比對，KYC（Know Your Customer，了解您的客戶）

根據金融監管要求，金融機構必須進行 KYC 認證流程以防止洗錢和資金來源不明。人臉辨識技術可加速此過程，透過即時比對客戶人臉與身分證件上的照片，快速確認身份真實性，降低偽造身份的風險，提高合規性。

4. 提升客戶體驗

隨著消費者需求的變化，金融機構越來越重視客戶體驗。人臉辨識技術的應用不僅增強了安全性，也提供了更為便捷的服務。用戶可透過人臉辨識快速登入網路銀行、行動支付或金融 App，而無需記憶繁瑣的密碼，提升了整體使用體驗。

FaceMe 如何強化金融科技應用，打造關鍵服務

FaceMe 是業界領先的一套人臉辨識方案，不僅專注於技術核心的精進外，更為金融科技領域打造先進的解決方案。透過其強大的 AI 運算和高準確率的人臉辨識與防偽技術，FaceMe 不僅在台灣為許多金融機構提供了多種創新應用，更在海外也有許多成功導入的案例，幫助金融機關提升安全性和營運效率。

在此分享兩個實際導入 FaceMe 人臉辨識的金融服務案例：

元大人壽遠距投保: 結合 FaceMe 人臉辨識，加強遠端身份驗證

金管會於 2021 年推出遠距視訊投保條例，並逐年擴大應用範圍。最近於 2024 年 7 月發布修正「保經代公司辦理遠距投保及保險服務業務應注意事項規定」，以支持保險及其相關產業持續提供遠距服務給有需求的保戶。國內元大人壽導入 FaceMe eKYC 解決方案，提供人臉辨識、活體辨識、及視訊會議功能，使業務員與客戶能夠透過平板或手機進行視訊會議，並展開遠距投保服務。相較於傳統親晤親簽的流程，FaceMe eKYC 可以讓業務和保戶雙方在線上會議中同步審閱合約、錄影存證，並透過電子簽名或刷臉取代簽名，提升身分驗證的安全性與便利性。

• 證件與人臉防偽核身 + 人證比對，杜絕身份冒用的風險
  在遠距投保過程中 ，FaceMe 人臉辨識技術用於 eKYC 身分驗證。客戶需拍攝證件，透過 AI 電腦視覺影像辨識證件真偽，然後再拍攝人臉做活體與防偽辨識，以確保為真人。最後再比對證件照片與本人相似度，以避免身份被冒用的風險。
• 刷臉代簽，加速保單簽署流程
  根據金管會規定，於簽署時經客戶確認後，可使用生物辨識技術帶入初始簽名樣式。導入人臉辨識後，客戶可透過刷臉快速進行電子簽署，簡化保單簽署流程。
• 整合獨家視訊會議功能，可同步審閱合約，並進行線上錄影存證
  客戶可以透過手機 App 與保險業務員進行視訊會議，並且利用手機鏡頭完成身份認證。整個過程會錄音錄影，提供未來稽核之用，提升效率並降低時間成本。

閱讀元大人壽完整應用案例

越南忠意保險 (Generali Vietnam) : 整合 FaceMe 人臉辨識，落實 eKYC 數位身分驗證

越南忠意保險 (Generali Vietnam) 屬於忠利集團（Generali Group），該集團是全球最大的保險集團之一，業務遍及歐洲、美洲和亞洲 50 個國家。作為越南壽險業推動強制實施 eKYC 的先驅，越南忠意保險將人臉辨識 eKYC 客戶身分驗證實現於 GenVita 應用服務的流程中，以保障客戶的個人資訊安全，並增強交易安全性、透明度和客戶體驗：

• 無密碼刷臉登入：
  客戶在註冊人臉後，就可以刷臉登入 GenVita ，取代輸入密碼的麻煩。
• 新客戶首次投保：
  新客戶利用 GenVita 申請第一筆保單前，須先註冊基本資訊與人臉資料，並在提交保單申請時進行人臉辨識，通過身分驗證之後才能繼續保單申請。
• 既有客戶線上操作：
  既有客戶在登入 GenVita 時，必須刷臉才可以存取和執行保險服務相關操作，例如確認新保單和申請理賠等。

閱讀越南忠意保險完整應用案例

除了上述分享的兩個案例外，人臉辨識在金融領域仍有很大的應用潛力，譬如：分行的 VIP 迎賓系統、行員的雙因子身分驗證登入系統、刷臉提款 ATM、臨櫃的強化 eKYC 身分驗證輔助系統等，這些應用不僅可以降低金融機構的營運成本，保護顧客財產安全、防止金融詐騙外，也可以提升顧客滿意度和金融機構的競爭力。

結論

人臉辨識技術發展至今已趨成熟，在不同領域逐漸被接受與導入。人臉辨識是金融科技的重要技術驅動力之一，不僅強化身分驗證和防詐欺工具，還顯著提升了客戶體驗。隨著技術的成熟和應用的深化，人臉辨識將在金融科技中扮演越來越重要的角色，塑造未來的金融服務生態。對於金融機構而言，採用這項技術不僅是提升競爭力的策略，還是增強安全性與提高客戶滿意度的重要手段。FaceMe 作為 AI 人臉辨識技術領導者，以其卓越的準確度和效能，勢必能為金融機構提供堅實的技術支持，並推動整個行業的智慧化轉型。