為了因應日益嚴重的金融詐騙風險，銀行與保險等金融機構（BFSI）需依循 KYC（Know Your Customer, 認識你的客戶）與反洗錢（AML, Anti-Money Laundering）法規，進行客戶身分驗證，以防範冒用身分衍生出的非法行為。隨著數位金融服務的快速發展，以數位、AI 技術取代人工身分驗證的 eKYC 銀行解決方案逐漸成為主流。越來越多金融業者選擇導入以 AI 人臉辨識技術為核心的 eKYC 方式，加速辦理線上開戶、遠距投保與其他需要數位身份驗證的線上銀行服務，兼顧效率與資安。
本文將深入探討金融機構導入人臉辨識 eKYC 技術的優勢，並分享真實案例，協助企業掌握轉型機會，提升銀行或保險業風險控管能力、優化客戶體驗。
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KYC 是指金融機構依據法規要求，針對客戶進行身分資料蒐集、核驗與記錄保存等作業，以防止洗錢與金融犯罪。傳統流程多仰賴臨櫃作業，需由人工比對證件與身分，作業時間長、成本高，且容易產生人為錯誤。
eKYC（Electronic Know Your Customer）則是將 KYC 流程數位化，透過遠端上傳證件、自助身分驗證等方式，讓客戶無須親自到場即可完成開戶或交易認證。eKYC 對銀行與金融機構來說，不僅可大幅提升作業效率，也能滿足法規與資安需求，特別適用於線上開戶、遠距投保、行動支付等數位金融服務。 為了強化驗證的準確度與防偽能力，許多 eKYC 銀行解決方案會導入 AI 人臉辨識、生物辨識、OCR 等新興技術。金管會於 2023 年公布的《金融服務業辦理數位身分驗證指引》中，即明確鼓勵金融業者採用生物辨識技術（如人臉辨識、指紋等），以打造更安全有效的 eKYC 數位身分驗證流程。
為了進一步確保 eKYC 數位身分驗證流程的安全性，並有效防範詐騙行為，金融機構還可以更進一步整合最新的 AI 影像辨識技術（如活體辨識、身分證防偽辨識、深偽偵測等），有助於降低金融詐騙風險。 這些技術不僅提升了金融機構的安全防護能力，還能加強客戶信任，確保符合法規要求
人臉辨識由於發展技術成熟，且兼具了低硬體成本與辨識快速、精準等優點，非常適合應用於金融服務身分驗證流程中。讓我們為您介紹金融保險業使用人臉辨識 eKYC 解決方案的五大優勢：
人臉辨識技術基於生物特徵，每個人的臉部特徵都是獨特唯一且難以偽造的，因此具有較高的安全性。相對於傳統的 eKYC 身分驗證方法，如：簡訊、OTP（One Time Password, 一次性驗證碼）、帳號密碼或卡片，人臉辨識避免了卡片遺失、密碼遭竊等問題，不容易受到偽造或盜用的威脅。
於 eKYC 流程中導入人臉辨識技術，可以比對用戶的證件與用戶是否確實為本人，大幅強化實名驗證的可信度。
基於深度神經網路的人臉辨識技術，其辨識準確度已經遠高過人類，可以確保辨識結果更值得信賴。
對於無人監管的自助或線上服務，如：ATM 刷臉提款、線上開戶、自助機台（KIOSK）來說，有心人士可能會試圖使用他人照片、影片或面具來欺騙人臉辨識系統。因此，活體辨識防偽技術是打造安全、可靠的金融 eKYC 解決方案不可或缺的一環。
FaceMe 的活體辨識防偽功能（PAD，Presentation Attack Detection），獲得 iBeta ISO/IEC 30107-3 PAD Level 2 認證。更於 2023 年美國國家標準與技術研究所（NIST）的活體冒用攻擊檢測（PAD）中，以 100% 完全阻擋各類攻擊的成績，從全球 82 個人臉辨識演算法中脫穎而出，取得全球排名第一的佳績。
訊連科技於 2024 年推出防深偽（Deepfake）技術，可更進一步防止駭客使用深偽技術，欺騙金融 eKYC 流程，而造成虛假金融交易的風險。
訊連科技的 FaceMe eKYC 身分驗證解決方案，要求使用者必須即時開啟相機，而非選擇照片上傳的方式，再加上其認證的活體辨識防偽技術，與最先進的防深偽的影像辨識技術，可以有效防止有心人士身份偽冒。
根據金管會的資料，截至 113 年 12 月底，台灣已有 36 家銀行提供數位存款開戶服務，總開戶數約 2,446 萬戶。也就是說，隨著手機及網路的普及，有越來越多人現在完全不需要透過實體銀行就能開戶、存款或轉帳。雖然這些數位開戶服務帶給民眾很大的方便，省去跑銀行的麻煩。然而，銀行業者在提供這些數位金融服務時，如果沒有導入新興科技如身分證防偽偵測技術等，可能會導致有心人士偽造身分證件，開設假人頭帳戶，進行金融詐欺。
訊連科技的 FaceMe eKYC 身分驗證解決方案，透過 AI 影像辨識證件上之雷射標籤、雷射穿孔、變色油墨及其他視覺防偽特徵，可以辨別用戶持有之身分證件是否為真。另外，也可以利用 AI 影像辨識技術，辨別證件是否有補釘、塗改的偽造痕跡。客戶可透過手機或平板，依照指示掃描證件正反面，快速驗證其證件真偽，大幅增加數位身分驗證的可靠性。
傳統金融機構的臨櫃工作人員在做 KYC 時有很多業務執行細節，當業務繁重時，減少人為疏失就變得非常重要。在收集客戶資料並驗證客戶身份時，為確保客戶身份正確，臨櫃人員必須仔細確認以下事項：
當傳統 KYC 流程場景轉到 eKYC 電子化的數位身分驗證流程時，許多身份確認、證件防偽等驗證項目，原本臨櫃可以輕易判別真假，現在只能透過遠端客戶手機拍攝的相片上傳，然後靠業者後台的人工肉眼核對資訊，判斷客戶是否為本人以及所持證件的真偽。雖然 KYC 驗證流程轉為線上電子化（eKYC）了，但是如果沒有導入 AI 自動化科技來優化 eKYC 流程，相較於傳統親臨櫃檯的身分驗證作業，反而容易產生人為錯誤，更增加有心人士身份偽造和詐欺等金融風險。此外，一旦客戶拍攝的畫質不夠清晰，以致無法判別時業者都會要求客戶重拍補件，這些來來回回的過程，也大大影響客戶的滿意度。因此，透過 AI 影像辨識技術，將 eKYC 身分驗證流程自動化後，不僅減少人為錯誤，降低人力成本，也讓整個 eKYC 身分驗證流程更簡單、可靠、有效。
利用 AI 技術研發的新一代 AI-OCR（Optical Character Recognition, AI 光學字元辨識）技術，可以快速辨識身分證件上的身份資料，免去使用者手動輸入的麻煩，改善使用者開戶體驗的流暢性。
此外，使用者於 eKYC 流程中需要拍攝證件或自拍人臉時，透過 AI 即時辨識與引導，可以幫助使用者更順暢的完成資料上傳。如：當需要拍攝身分證背面，而使用者忘記將證件翻面時，AI 可即時提示使用者。AI 也能即時辨識目前拍攝取景的對焦是否清晰，證件是否完整呈現於鏡頭拍攝範圍內，且大小是否適中等細節。這一類貼心的引導機制，都可幫助使用者更快速完成數位身分驗證流程，創造流暢的使用者體驗。
以元大人壽遠端投保業務為例，導入人臉辨識 eKYC 後的流程如下：
人臉辨識 eKYC 的需求非常廣泛，尤其是金融保險業。隨著數位金融服務的快速發展，為滿足 eKYC 的各種不同的使用情境，我們需要的是一套可以彈性部署在不同作業環境和終端設備的人臉辨識 eKYC 解決方案。選擇時應考慮以下四個關鍵因素：
訊連科技 FaceMe eKYC 身分驗證解決方案，不僅提供了靈活的配置選項，能滿足不同技術與金融服務的營運需求，憑藉自製研發的 AI 技術，確保高標準的產品品質。無論是在金融保險等高度嚴格的行業，或是其他需要精確身分驗證的場景，FaceMe eKYC 都能透過其領先的技術整合，提供最精準、快速、可靠的身分驗證解決方案。
訊連科技以多年的 AI 研發經驗，打造出高度靈活且符合未來趨勢的 eKYC 解決方案，為客戶提供最佳的身分驗證服務，保障數位化轉型過程中的安全與效率。
隨著人工智慧（AI）技術的迅速發展，金融機構對其應用日益重視。根據金管會於 2025 年 5 月公布的《金融業應用人工智慧(AI)調查結果》中顯示，台灣已有126家金融業者導入AI應用，占調查總數的 33%。其中，又以銀行的 AI 使用比例最高，達 87%；主要應用於內部行政作業、智能客服以及防治金融犯罪，顯示 AI 在金融銀行業的應用已成為主流趨勢。
然而，AI 技術的發展也帶來新的資安挑戰，特別是在身份驗證方面。不肖份子開始濫用 AI 技術進行深度偽造（Deepfake），使得銀行的數位身分驗證（eKYC）流程是否具備「防深偽」能力，成為金融資安的關鍵課題。
為因應這類威脅，金管會也於 2024 年發布《金融業運用人工智慧（AI）指引》，明確要求金融機構在辦理電子銀行業務時，應「確認為真人、本人」辦理，以防止透過科技預先錄製影片、製作面具、模擬影像或深度偽造等機制偽冒身份。並且持續透過《金融資安行動方案 2.0 》等指引，推動金融業者導入新興科技，以面對深度偽造等新型態資安攻擊。
因此，越來越多金融機構開始將擁有防深偽技術的人臉辨識系統導入 eKYC 流程，如：FaceMe eKYC，作為強化身分驗證與資安防護的核心手段。未來，FaceMe eKYC 將廣泛應用於行動支付、網路銀行、無卡提款等多元場景，不僅能有效降低詐騙風險，還能提升用戶的便利性與信任感。
總結來說，傳統身分驗證方法的漏洞已逐漸顯現，積極導入如 FaceMe eKYC 這類創新的人臉辨識 eKYC 解決方案，將是金融業者維持競爭力的關鍵。
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