人臉辨識eKYC的5大優勢:讓銀行數位身分驗證高效又安全!
FaceMe®
< 所有文章列表

人臉辨識eKYC的5大優勢:讓銀行數位身分驗證高效又安全!

2025/06/03

為了因應日益嚴重的金融詐騙風險,銀行與保險等金融機構(BFSI)需依循 KYC(Know Your Customer, 認識你的客戶)與反洗錢(AML, Anti-Money Laundering)法規,進行客戶身分驗證,以防範冒用身分衍生出的非法行為。隨著數位金融服務的快速發展,以數位、AI 技術取代人工身分驗證的 eKYC 銀行解決方案逐漸成為主流。越來越多金融業者選擇導入以 AI 人臉辨識技術為核心的 eKYC 方式,加速辦理線上開戶、遠距投保與其他需要數位身份驗證的線上銀行服務,兼顧效率與資安。

本文將深入探討金融機構導入人臉辨識 eKYC 技術的優勢,並分享真實案例,協助企業掌握轉型機會,提升銀行或保險業風險控管能力、優化客戶體驗。

您也可以閱讀《人臉辨識如何運用於金融科技 : 金融應用與實務案例分享》,發掘更多 FaceMe 運用於 eKYC 領域的真實應用案例!

eKYC (數位身分驗證)是什麼?為何銀行與保險業急需導入?

KYC 是指金融機構依據法規要求,針對客戶進行身分資料蒐集、核驗與記錄保存等作業,以防止洗錢與金融犯罪。傳統流程多仰賴臨櫃作業,需由人工比對證件與身分,作業時間長、成本高,且容易產生人為錯誤。

延伸閱讀: KYC 認證是什麼? eKYC 數位身分驗證的好處與面臨的挑戰?

eKYC(Electronic Know Your Customer)則是將 KYC 流程數位化,透過遠端上傳證件、自助身分驗證等方式,讓客戶無須親自到場即可完成開戶或交易認證。eKYC 對銀行與金融機構來說,不僅可大幅提升作業效率,也能滿足法規與資安需求,特別適用於線上開戶、遠距投保、行動支付等數位金融服務。 為了強化驗證的準確度與防偽能力,許多 eKYC 銀行解決方案會導入 AI 人臉辨識、生物辨識、OCR 等新興技術。金管會於 2023 年公布的《金融服務業辦理數位身分驗證指引》中,即明確鼓勵金融業者採用生物辨識技術(如人臉辨識、指紋等),以打造更安全有效的 eKYC 數位身分驗證流程。

eKYC 常見生物辨識技術:人臉辨識、指紋辨識與虹膜辨識應用於數位身分驗證

金融/銀行/保險業使用eKYC 數位身分驗證流程的好處

  • 降低臨櫃業務需求,減少營運成本
  • 節省客戶現場等候時間,加速服務辦理效率,提升客戶滿意度
  • 電子化 KYC 流程,避免紙本作業導致的缺漏問題,確保帳戶資料的完整性

為了進一步確保 eKYC 數位身分驗證流程的安全性,並有效防範詐騙行為,金融機構還可以更進一步整合最新的 AI 影像辨識技術(如活體辨識、身分證防偽辨識、深偽偵測等),有助於降低金融詐騙風險。 這些技術不僅提升了金融機構的安全防護能力,還能加強客戶信任,確保符合法規要求

銀行與保險業導入人臉辨識 eKYC 的 5 大實用優勢

銀行與保險業導入人臉辨識 eKYC 進行數位身分驗證,防止身分冒用提升交易安全性

人臉辨識由於發展技術成熟,且兼具了低硬體成本與辨識快速、精準等優點,非常適合應用於金融服務身分驗證流程中。讓我們為您介紹金融保險業使用人臉辨識 eKYC 解決方案的五大優勢:

  1. 高準確度的人臉辨識:更可信
  2. 活體辨識與防深偽:更安全
  3. 身分證件防偽技術:更可靠
  4. AI 自動化流程,減少人為錯誤,降低人力成本:更高效
  5. 透過 AI 創造流暢的客戶體驗:更好用

1. 高準確度人臉辨識:讓銀行身份驗證更可信

人臉辨識技術基於生物特徵,每個人的臉部特徵都是獨特唯一且難以偽造的,因此具有較高的安全性。相對於傳統的 eKYC 身分驗證方法,如:簡訊、OTP(One Time Password, 一次性驗證碼)、帳號密碼或卡片,人臉辨識避免了卡片遺失、密碼遭竊等問題,不容易受到偽造或盜用的威脅。

於 eKYC 流程中導入人臉辨識技術,可以比對用戶的證件與用戶是否確實為本人,大幅強化實名驗證的可信度。

透過 AI 人臉辨識進行 eKYC 驗證,有效應用於銀行與保險服務中的身分驗證流程

基於深度神經網路的人臉辨識技術,其辨識準確度已經遠高過人類,可以確保辨識結果更值得信賴。

延伸閱讀: 人臉辨識的技術原理與辨識精準度

2. 精準「防深偽」技術:阻擋駭客更有力

對於無人監管的自助或線上服務,如:ATM 刷臉提款、線上開戶、自助機台(KIOSK)來說,有心人士可能會試圖使用他人照片、影片或面具來欺騙人臉辨識系統。因此,活體辨識防偽技術是打造安全、可靠的金融 eKYC 解決方案不可或缺的一環。

FaceMe 的活體辨識防偽功能(PAD,Presentation Attack Detection),獲得 iBeta ISO/IEC 30107-3 PAD Level 2 認證。更於 2023 年美國國家標準與技術研究所(NIST)的活體冒用攻擊檢測(PAD)中,以 100% 完全阻擋各類攻擊的成績,從全球 82 個人臉辨識演算法中脫穎而出,取得全球排名第一的佳績。

訊連科技FaceMe eKYC 防偽與活體辨識技術,可有效防範照片與影片偽冒攻擊

訊連科技於 2024 年推出防深偽(Deepfake)技術,可更進一步防止駭客使用深偽技術,欺騙金融 eKYC 流程,而造成虛假金融交易的風險。

訊連科技的 FaceMe eKYC 身分驗證解決方案,要求使用者必須即時開啟相機,而非選擇照片上傳的方式,再加上其認證的活體辨識防偽技術,與最先進的防深偽的影像辨識技術,可以有效防止有心人士身份偽冒。

延伸閱讀:人臉辨識防偽技術可以被輕易攻破嗎?為何活體辨識如此重要

3. AI辨識身分證件:確認真偽更可靠

根據金管會的資料,截至 113 年 12 月底,台灣已有 36 家銀行提供數位存款開戶服務,總開戶數約 2,446 萬戶。也就是說,隨著手機及網路的普及,有越來越多人現在完全不需要透過實體銀行就能開戶、存款或轉帳。雖然這些數位開戶服務帶給民眾很大的方便,省去跑銀行的麻煩。然而,銀行業者在提供這些數位金融服務時,如果沒有導入新興科技如身分證防偽偵測技術等,可能會導致有心人士偽造身分證件,開設假人頭帳戶,進行金融詐欺。

訊連科技的 FaceMe eKYC 身分驗證解決方案,透過 AI 影像辨識證件上之雷射標籤、雷射穿孔、變色油墨及其他視覺防偽特徵,可以辨別用戶持有之身分證件是否為真。另外,也可以利用 AI 影像辨識技術,辨別證件是否有補釘、塗改的偽造痕跡。客戶可透過手機或平板,依照指示掃描證件正反面,快速驗證其證件真偽,大幅增加數位身分驗證的可靠性。

eKYC 數位身分驗證流程使用人臉辨識技術,可有效杜絕身分冒用

4. 數位驗證取代臨櫃排隊:線上完成更方便

傳統金融機構的臨櫃工作人員在做 KYC 時有很多業務執行細節,當業務繁重時,減少人為疏失就變得非常重要。在收集客戶資料並驗證客戶身份時,為確保客戶身份正確,臨櫃人員必須仔細確認以下事項:

  • 比對身分證件與本人人臉相似度,確認為本人持有證件
  • 比對雙證件資料是否完全吻合,如:姓名、身分證字號等
  • 確認證件為真,且無塗改、拼貼、偽造痕跡
  • 比對身分證件資料與客戶申請表單填寫的資料一致
  • 將客戶資料正確無誤的輸入內部系統

當傳統 KYC 流程場景轉到 eKYC 電子化的數位身分驗證流程時,許多身份確認、證件防偽等驗證項目,原本臨櫃可以輕易判別真假,現在只能透過遠端客戶手機拍攝的相片上傳,然後靠業者後台的人工肉眼核對資訊,判斷客戶是否為本人以及所持證件的真偽。雖然 KYC 驗證流程轉為線上電子化(eKYC)了,但是如果沒有導入 AI 自動化科技來優化 eKYC 流程,相較於傳統親臨櫃檯的身分驗證作業,反而容易產生人為錯誤,更增加有心人士身份偽造和詐欺等金融風險。此外,一旦客戶拍攝的畫質不夠清晰,以致無法判別時業者都會要求客戶重拍補件,這些來來回回的過程,也大大影響客戶的滿意度。因此,透過 AI 影像辨識技術,將 eKYC 身分驗證流程自動化後,不僅減少人為錯誤,降低人力成本,也讓整個 eKYC 身分驗證流程更簡單、可靠、有效。

5. AI輔助數位身分驗證流程:輕鬆完成更快速

利用 AI 技術研發的新一代 AI-OCR(Optical Character Recognition, AI 光學字元辨識)技術,可以快速辨識身分證件上的身份資料,免去使用者手動輸入的麻煩,改善使用者開戶體驗的流暢性。

此外,使用者於 eKYC 流程中需要拍攝證件或自拍人臉時,透過 AI 即時辨識與引導,可以幫助使用者更順暢的完成資料上傳。如:當需要拍攝身分證背面,而使用者忘記將證件翻面時,AI 可即時提示使用者。AI 也能即時辨識目前拍攝取景的對焦是否清晰,證件是否完整呈現於鏡頭拍攝範圍內,且大小是否適中等細節。這一類貼心的引導機制,都可幫助使用者更快速完成數位身分驗證流程,創造流暢的使用者體驗。

eKYC銀行案例分享:元大人壽遠距投保的數位身分驗證流程

以元大人壽遠端投保業務為例,導入人臉辨識 eKYC 後的流程如下:

  • 啟動視訊會議開啟錄影,業務員與客戶同時出現在視訊畫面上;業務員出示登錄證,並說明其所屬公司及經保險業授權招攬或辦理相關服務,以及向客戶確認同意辦理遠距投保。
  • 拍攝證件,驗證投保客戶身分證件真偽,並透過 OCR 技術帶入證件資訊。
  • 使用人臉辨識技術進行活體辨識,並與前述證件資料照片進行 1:1 比對,確認投保客戶身份與證件一致。
  • 完成數位身分認證後,保險業務透過視訊與客戶進行核保說明,與客戶共同審閱保單,及透過電子簽名方式讓客戶線上完成簽署。
  • 投保過程的視訊影像會被錄影,並歸檔保存於業者內部伺服器。
元大人壽導入FaceMe人臉辨識 eKYC,實現保險業遠距投保與數位身分驗證自動化流程
eKYC 案例:台灣 元大人壽 : 利用刷臉與證件辨識,打造無遠弗屆的【遠距投保】服務

金融銀行業注意!選擇人臉辨識 eKYC前必看的 4 大重點

人臉辨識 eKYC 的需求非常廣泛,尤其是金融保險業。隨著數位金融服務的快速發展,為滿足 eKYC 的各種不同的使用情境,我們需要的是一套可以彈性部署在不同作業環境和終端設備的人臉辨識 eKYC 解決方案。選擇時應考慮以下四個關鍵因素:

  1. 一站式技術整合:完美整合高精準度的人臉辨識、防偽、證件防偽及 OCR 技術,提供流暢且可靠的使用體驗
  2. 多種作業系統支援:支援多種作業系統,包括 Windows、Linux、Android、iOS
  3. 多種裝置類型支援:可佈署於手機行動裝置、個人電腦、物聯網設備(如 POS 機、ATM)、工作站及伺服器
  4. 滿足多種前端應用類型:提供 PC 網頁(PC Web)、手機網頁(Mobile Web)及原生應用程式(APP)的整合選項,滿足不同開發需求

訊連科技 FaceMe eKYC 身分驗證解決方案,不僅提供了靈活的配置選項,能滿足不同技術與金融服務的營運需求,憑藉自製研發的 AI 技術,確保高標準的產品品質。無論是在金融保險等高度嚴格的行業,或是其他需要精確身分驗證的場景,FaceMe eKYC 都能透過其領先的技術整合,提供最精準、快速、可靠的身分驗證解決方案。

訊連科技以多年的 AI 研發經驗,打造出高度靈活且符合未來趨勢的 eKYC 解決方案,為客戶提供最佳的身分驗證服務,保障數位化轉型過程中的安全與效率。

再不用就落後競業!AI人臉辨識 eKYC 的趨勢與銀行金融業應用

隨著人工智慧(AI)技術的迅速發展,金融機構對其應用日益重視。根據金管會於 2025 年 5 月公布的《金融業應用人工智慧(AI)調查結果》中顯示,台灣已有126家金融業者導入AI應用,占調查總數的 33%。其中,又以銀行的 AI 使用比例最高,達 87%;主要應用於內部行政作業、智能客服以及防治金融犯罪,顯示 AI 在金融銀行業的應用已成為主流趨勢。

然而,AI 技術的發展也帶來新的資安挑戰,特別是在身份驗證方面。不肖份子開始濫用 AI 技術進行深度偽造(Deepfake),使得銀行的數位身分驗證(eKYC)流程是否具備「防深偽」能力,成為金融資安的關鍵課題。

為因應這類威脅,金管會也於 2024 年發布《金融業運用人工智慧(AI)指引》,明確要求金融機構在辦理電子銀行業務時,應「確認為真人、本人」辦理,以防止透過科技預先錄製影片、製作面具、模擬影像或深度偽造等機制偽冒身份。並且持續透過《金融資安行動方案 2.0 》等指引,推動金融業者導入新興科技,以面對深度偽造等新型態資安攻擊。

因此,越來越多金融機構開始將擁有防深偽技術的人臉辨識系統導入 eKYC 流程,如:FaceMe eKYC,作為強化身分驗證與資安防護的核心手段。未來,FaceMe eKYC 將廣泛應用於行動支付、網路銀行、無卡提款等多元場景,不僅能有效降低詐騙風險,還能提升用戶的便利性與信任感。

總結來說,傳統身分驗證方法的漏洞已逐漸顯現,積極導入如 FaceMe eKYC 這類創新的人臉辨識 eKYC 解決方案,將是金融業者維持競爭力的關鍵。

延伸閱讀: 人臉辨識如何運用於金融科技 : 金融應用與實務案例分享

訊連科技FaceMe®人臉辨識完整解決方案

與業務團隊
進一步聯繫

想更了解FaceMe?請聯繫我們!