新金融科技 (fintech) 的出現大幅改變了傳統金融服務的提供模式。根據KPMG調查報告指出，自2015年起，金融機構已於金融科技與數位創新技術方面投資超過270億美元。現今，用戶可以隨時隨地以智慧型手機或電腦進行轉帳交易，解決親自前往分行的不便，而行動支付也更為普及；民眾無論老少都陸續開始用手機轉帳或在零售商店購物。隨著技術進步，銀行也須持續創新，建構更簡單且客製化的普惠金融服務，讓金融服務不再只存在於銀行中。
而綜觀智慧銀行與金融科技最重要的創新之一，就是透過人臉辨識 (facial recognition) 進行身分驗證改善服務品質與安全性。2017年，蘋果推出的新登入方式Face ID，其安全性就比指紋辨識提高了20倍。隨著用戶對該技術越來越熟悉，銀行開始利用這種方便、安全的方法來提供更快、更安全的服務。以美國為例，美國的11,000家金融機構中已有15%到20%開放使用自拍照片與文件驗證相結合，驗證用戶身份。而在台灣，導入此技術的業者也在持續增加中。
本文，我們將討論智慧金融是什麼?金融科技(Fintech)是什麼? 智慧銀行的興起，以及金融機構如何使用臉部辨識技術來改善用戶體驗，打造更便民的智慧金融服務。
智慧金融是透過網際網路技術，結合物聯網、雲端計算、與人工智慧等科技，協助金融業者在客戶業務申辦、新客開拓與顧客服務等流程上達到更安全、便利、且快速的目的。
智慧金融帶來的優勢包含以下三點：
此外，在數位潮流的推進下，遠端交易的身分驗證安全更是許多金融金購不可忽視的資安議題，這也是為何在金融科技的選擇與應用上須格外嚴謹。
金融科技意即結合傳統金融服務與創新技術所打造之全新業務運作模式與產品使用流程，金融科技的發展重新定義了銀行機構與消費者進行各式交易的應用場景，因應用戶的需求與偏好不斷地在改變，導入金融科技將協助銀行保險業者創造更多元、安全、又便利的服務使用環境。
金融科技發展的核心技術與應用領域包含時下最夯的比特幣(Bitcoin)與區塊鏈(Blockchain)、資料科學(Data Science)、生物辨識與身分驗證技術、機器學習、借貸(P2P)業務、保險業務、遠端支付業務、與財務管理服務。在智慧金融蓬勃的發展下，智慧銀行的概念因應而生，一起來深入了解其優勢之處吧!
智慧銀行旨在提供快速且安全的銀行交易服務，透過各項AI人工智慧技術改善既有系統的痛點，創造更順暢，甚至客製化的服務體驗。人臉辨識技術就是其中一項常用於智慧銀行的技術，可提供便利性、安全性與更好的客戶體驗。
現代生活講求便利性，無論是購買日常用品到看醫生，幾乎一切消費都能在家中透過網路輕鬆完成。用戶只要透過綁定信用卡等支付方式，就能完成交易。相比之下，前往銀行辦事變成一項耗費人力和時間的任務。因此無論消費者或金融服務業者，都在尋求更快速方便但又能維持安全性的交易方式。
有了人臉辨識支付服務，消費者可享受快速、方便且安全的服務；臉部辨識的驗證過程相當快速，加上因為是仰賴每個人獨一無二的臉部特徵值，不會像其他方式一樣被盜用竊取。如此一來，消費者也不再需要隨身攜帶錢包出門，，行動支付無疑是Fintech應用最廣為人知的一種。
儘管金融已走向開放、數位化、智慧化，詐欺防制依然是金融業者的首重項目。有賴資安技術發達，現在晶片卡大多採行EMV標準並擁有強大安全的密碼機制，用戶被盜刷或資料竊取的風險仍層出不窮，最終也導致銀行業者的資金損失。在2020年歐美疫情最嚴峻的時期，數位支付頻率大增，美國金融身分詐欺造成的損失也隨之達到560億美金之高。
而使用AI人臉辨識技術做為第二種、甚至第三種身分驗證的形式，不僅能大幅降低用戶身分遭冒用的可能，也有助更加完善金融業者的資安與商譽。
舉例來說，美好金融（前大慶證券）新開發的應用程式便導入了訊連科技FaceMe的人臉辨識技術，讓新用戶無須親臨申辦櫃台，亦可於家中透過拍照與證件上傳等步驟，快速完成開戶的動作。FaceMe 人臉辨識引擎支援的「證件核身」功能透過AI判定本人與證件是否為同一人，而「活體辨識防偽功能」可進一步判定鏡頭前是否為真人，預防身分冒用的不肖行為。
數位銀行或純網銀的出現，使越來越多的年輕人習慣透過網路處理一切金融事務。以台灣目前三大純網銀之一的LINE Bank為例，開業一年來，就有高達75%的用戶是20至39歲、熟悉數位科技的族群。根據國外一項調查，也有高達77%的千禧世代年輕人表示若既有銀行不符合需求，願意改用純網銀。
換句話說，用戶已經開始習慣新的金融模式，因此金融服務的數位化勢在必行，而導入各項創新技術與AI便是轉型的關鍵。以AI人臉辨識技術而言，該技術能幫助金融用戶快速執行eKYC（數位化身分驗證），能滿足用戶數位與便利性的需求，也成為許多金融業者的重點發展項目。
總而言之，一項技術的好壞仍取決於對用戶而言「是否好用」。舉例來說，當用戶在日常開戶或轉帳時，如果能以手機鏡頭進行人臉辨識，取代以往多重驗證、輸入動態密碼的形式，就會大幅改善使用者體驗。而人臉辨識的用途也不僅於此，如果能將存戶的行為偏好與其身分驗證資料相匹配，銀行將可提供量身訂製的金融服務或商品推薦，進而提升用戶滿意度，長期還能強化用戶黏著度。
如何為智慧銀行選擇最適合的人臉辨識解決方案？一套理想的人臉辨識解決方案，除了具備上述的幾項優勢，也應該要能符合各式應用情境，從ATM身分驗證到個人化的金融服務，讓人臉辨識引擎適用於各式裝置中。而FaceMe® Fintech解決方案就能符合上述需求。
FaceMe Fintech是專為金融、保險與證券業者打造的人臉辨識解決方案，讓業者以人臉辨識的方式執行eKYC（數位化身分驗證），以完成像是開戶、手機支付、遠端客服等各式常見金融服務。FaceMe引擎提供跨平台支援與優化，可運行於各式硬體中打造更多元的應用，業者也可輕鬆將FaceMe建置於各類邊緣裝置（如：手機、平板、銀行內伺服器）中。
FaceMe Fintech 還提供如 OCR 證件文字讀取辨識、語音辨識與聲紋比對以及視訊會議 SDK等功能，對於有遠距投保需求之客戶，亦可完成遠距證件核身與臉部辨識等必要流程。
此外，FaceMe Fintech也具備非常高的正確辨識率，在美國國家標準暨技術研究院 (NIST, National Institution of Standards and Technology) 舉辦的人臉辨識技術基準測試 (FRVT, Facial Recognition Vendor Test) 中，以高達99.7%的正確辨識率在全球名列前茅，誤認率更只有百萬分之一，是受業界信賴、可安心使用的技術。此外，FaceMe也以完美防偽能力通過iBeta活體辨識Level 2測試，符合ISO/IEC 30107-3標準，也就是說，該技術具備高強度的2D、3D防偽機制，能有效杜絕用戶以照片或影片假冒身分的情形。
在速度方面，FaceMe也展現絕佳的效能，可快速偵測並辨識人臉，打造更優異的使用者體驗。
在金融科技 (fintech) 應用不斷創新的今日，銀行業者須隨時掌握最新技術，於眾多競爭對手中取得先機。雖然人臉辨識尚未成為最主流廣泛採用的技術，不過一旦消費者享受了臉部辨識交易所帶來的便利、安全與可靠性，使用體驗提升，便會對這項AI技術採取更開放樂觀的態度。FaceMe Fintech旨在協助金融業者更輕鬆、快速導入人臉辨識，從傳統銀行逐漸邁向智慧銀行，幫助您打造更符合消費者需求的金融服務。如欲洽詢試用版本、價格方案或軟硬體建置資訊，歡迎與我們聯繫。
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