為何AI人臉辨識是打造智慧金融的關鍵技術？

隨著金融科技（Fintech）的快速發展，「智慧金融」已成為全球銀行與金融機構提升競爭力的核心策略。智慧金融不僅加速了傳統業務的數位轉型，更依靠先進的技術，將安全性與便利性提升到全新層次。其中，AI 驅動的人臉辨識技術作為關鍵工具，幫助金融機構在數位身分驗證（eKYC）、支付驗證和客戶身分驗證（KYC）等場景中提供更精準、更安全的解決方案，成為智慧金融實現的中流砥柱。

本文，我們將討論智慧金融是什麼?金融科技(Fintech)是什麼? 智慧銀行的興起，以及金融機構如何使用臉部辨識技術來改善用戶體驗，打造更便民的智慧金融服務。

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智慧金融是什麼?

智慧金融是透過網際網路技術，結合物聯網、雲端計算、與人工智慧等科技，協助金融業者在客戶業務申辦、新客開拓與顧客服務等流程上達到更安全、便利、且快速的目的。

智慧金融帶來的優勢包含以下三點：

1. 透過海量的數據分析，深入了解用戶需求與使用習慣，訂定服務優化指標
2. 藉由不同金融系統節點間的串接，提升訊息傳輸效率，實現流暢的使用者體驗
3. 受惠於便利的網路環境及科技的整合，智慧金融可協助金融機構分散投資風險、降低人事與營運成本，同步提升服務品質。

此外，在數位潮流的推進下，遠端交易的身分驗證安全更是許多金融金購不可忽視的資安議題，這也是為何在金融科技的選擇與應用上須格外嚴謹。

何謂金融科技(Fintech)?

金融科技意即結合傳統金融服務與創新技術所打造之全新業務運作模式與產品使用流程，金融科技的發展重新定義了銀行機構與消費者進行各式交易的應用場景，因應用戶的需求與偏好不斷地在改變，導入金融科技將協助銀行保險業者創造更多元、安全、又便利的服務使用環境。

金融科技發展的核心技術與應用領域包含如比特幣（Bitcoin）、區塊鏈（Blockchain）、資料科學（Data Science）、生物辨識與身分驗證、機器學習、借貸（P2P）業務、保險業務、遠端支付業務、與財務管理服務等。在智慧金融蓬勃的發展下，智慧銀行的概念因應而生，一起來深入了解其優勢之處吧!

何謂智慧銀行？

智慧銀行旨在提供快速且安全的銀行交易服務，透過各項 AI 人工智慧技術改善既有系統的痛點，創造更順暢，甚至客製化的服務體驗。人臉辨識技術就是其中一項常用於智慧銀行的技術，可提供便利性、安全性與更好的客戶體驗。

人臉辨識在智慧金融中的四大優勢

1. 便利性

現代生活講求便利性，無論是購買日常用品到看醫生，幾乎一切消費都能在家中透過網路輕鬆完成。用戶只要透過綁定信用卡等支付方式，就能完成交易。相比之下，前往銀行辦事變成一項耗費人力和時間的任務。因此無論消費者或金融服務業者，都在尋求更快速方便但又能維持安全性的交易方式。

有了人臉辨識支付服務，消費者可享受快速、方便且安全的服務；臉部辨識的驗證過程相當快速，加上因為是仰賴每個人獨一無二的臉部特徵值，不會像其他方式一樣被盜用竊取。如此一來，消費者也不再需要隨身攜帶錢包出門，行動支付無疑是智慧金融應用中最廣為人知的一種。

2. 安全性

儘管金融已走向開放、數位化、智慧化，詐欺防制依然是金融業者的首重項目。有賴資安技術發達，現在晶片卡大多採行EMV標準並擁有強大安全的密碼機制，用戶被盜刷或資料竊取的風險仍層出不窮，最終也導致銀行業者的資金損失。在 2020 年歐美疫情最嚴峻的時期，數位支付頻率大增，美國金融身分詐欺造成的損失也隨之達到 560 億美金之高。

而使用 AI 人臉辨識技術做為第二種、甚至第三種身分驗證的形式，不僅能大幅降低用戶身分遭冒用的可能，也有助更加完善金融業者的資安與商譽。

舉例來說，美好金融（前大慶證券）新開發的應用程式便導入了訊連科技 FaceMe 的人臉辨識技術，讓新用戶無須親臨申辦櫃台，亦可於家中透過拍照與證件上傳等步驟，快速完成開戶的動作。FaceMe 人臉辨識引擎支援的「證件核身」功能透過AI判定本人與證件是否為同一人，而「活體辨識防偽功能」可進一步判定鏡頭前是否為真人，預防身分冒用的不法行為。

閱讀 FaceMe 美好金融（前大慶證券）案例

3. 適應性

數位銀行或純網銀的出現，使越來越多的年輕人習慣透過網路處理一切金融事務。以台灣目前三大純網銀之一的 LINE Bank 為例，開業一年來，就有高達 75% 的用戶是 20 至 39 歲、熟悉數位科技的族群。根據國外一項調查，也有高達 77% 的千禧世代年輕人表示若既有銀行不符合需求，願意改用純網銀。

換句話說，用戶已經開始習慣新的金融模式，因此金融服務的數位化勢在必行，而導入各項創新技術與 AI 人工智慧便是轉型的關鍵。以 AI 人臉辨識技術而言，該技術能幫助金融用戶快速執行 eKYC（數位身分驗證），能滿足用戶數位與便利性的需求，也成為許多金融業者的重點發展項目。

4. 客戶體驗優化

總而言之，一項技術的好壞仍取決於對用戶而言「是否好用」。舉例來說，當用戶在日常開戶或轉帳時，如果能以手機鏡頭進行人臉辨識，取代以往多重驗證、輸入動態密碼的形式，就會大幅改善使用者體驗。而人臉辨識的用途也不僅於此，如果能將存戶的行為偏好與其身分驗證資料相匹配，銀行將可提供量身訂製的金融服務或商品推薦，進而提升用戶滿意度，長遠來說，還可進一步強化用戶黏著度。

最適合智慧金融導入的人臉辨識解決方案

如何為智慧銀行選擇最適合的人臉辨識解決方案？一套理想的人臉辨識解決方案，除了具備上述的幾項優勢，人臉辨識引擎也應該要能符合各式應用情境、並且在各式裝置中都可順利運行，像是從 ATM 前的身分驗證到個人化的金融服務。而 FaceMe eKYC 解決方案就能符合上述需求。

FaceMe eKYC 是專為金融、保險與證券業者打造的人臉辨識解決方案，讓業者以人臉辨識的方式執行 eKYC（數位化身分驗證），以完成像是開戶、手機支付、遠端客服等各式常見金融服務。

FaceMe eKYC 提供如 OCR 證件文字讀取辨識、證件真偽辨識、證件種類辨識以及視訊會議 SDK 等功能，可完美符合各種智慧金融應用情境的需求。

此外，FaceMe eKYC 同時具備了最精準的準確率，在美國國家標準暨技術研究院 (NIST, National Institution of Standards and Technology) 舉辦的人臉辨識技術測試（Face Recognition Technology Evaluation/ FRTE）中，以高達 99.83% 的正確辨識率在全球名列前茅，誤認率更只有百萬分之一，是受業界信賴、可安心使用的技術。此外，FaceMe 也以完美防偽能力通過 iBeta 活體辨識的 Level2 測試，符合 ISO/IEC 30107-3 標準，換句話說，該技術具備高強度的 2D、3D 防偽技術，能有效杜絕用戶以照片或影片假冒身分的情形。

在彈性布署方面，FaceMe eKYC 也提供了跨平台支援與優化，提供跨平台的 SDK（軟體開發工具套件，Software Development Kit）以及 API（應用程式介面，Application Programming Interface）工具，協助業者更快速、便利的導入人臉辨識到各種智慧金融應用情境中。

未來展望：透過人臉辨識打造安全、快速、可靠且流暢的智慧金融應用

在智慧金融時代，AI 技術中尤以人臉辨識，正重新定義金融服務的核心模式。透過這些創新技術，銀行與金融機構不僅能提供更快速、安全的交易體驗，還能降低身份驗證過程中的風險，滿足數位化轉型下的多元需求。隨著智慧金融的快速發展，人臉辨識在數位身分驗證（eKYC）、遠距開戶、支付認證和交易安全等領域的應用潛力無窮。

如果您希望了解更多關於 FaceMe 在智慧金融中的解決方案，以及如何利用人臉辨識技術提升服務效能，請與我們聯繫，讓我們幫助探索您的金融創新之路！